Как на ип взять кредит




Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам. Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц, не слишком привлекают банки в качестве клиентов.

Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа. С одной стороны, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы. В то же время, цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса. Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов. Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций. Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий: Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее. Читайте также нашу статью о том, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей 2. Ниже описаны 4 самых популярных вида кредитов для ИП. Кредит на пополнение оборотных средств Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат: Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает 2-х лет. Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность.

С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности. После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения. Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме. При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка на 3 месяца особенно это касается сезонного бизнеса. За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП. Овердрафт Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год. После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется. Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности.

Он может составлять один или несколько месяцев. Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять.

Такой принцип используется в течение всего года. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа. Следует иметь в виду, что потребительский кредит выдается только физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает рублей. Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до рублей. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог. Целевой кредит Этот вид займа оформляется на конкретные цели — расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы. Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей, а срок погашения — около 5 лет.

Мы рассказали о 4-х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей. Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия. Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант. Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП 3. На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам.

Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП. Кредитная история В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает кредитную историю.

Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом. Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия: Следует учитывать, что полное отсутствие кредитной истории когда займы ранее не оформлялись не гарантирует одобрения. Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок. Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ бюро кредитных историй. Соблюдение законодательства Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя.

Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами. Кроме того, банк учитывает следующие моменты: Размер доходов Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода.

Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно — достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку. Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев. Уровень платежеспособности потенциальных заемщиков выступает важнейшим требованием кредитных организаций.

Поэтому предпринимателю придется убедить банк в том, что он способен получать регулярную стабильную прибыль. Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа. Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности: Длительность ведения деятельности Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит.

Единственный шанс стать заемщиком в этом случае — привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог. Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами. Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно.

Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев. Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого. Без него сложно отследить поступление денежных средств. Однако заключить договор на счет недостаточно.

Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция, разработанная специалистами. Регистрация бизнеса Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой российский гражданин, который достиг совершеннолетия. Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен: Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину, размер которой составляет рублей.

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся. Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление.

Форма его законодательно установлена. Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать. Предприниматель должен понимать, что в заявление вносятся так называемые коды деятельности. Стоит заблаговременно решить, чем будет заниматься предприниматель. После этого важно изучить законодательные акты и подобрать соответствующие коды.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *